В ходе судебных разбирательств банка "Траст" с ВИП-клиентами выяснилось, что средства на расчеты с ними изначально были учтены в плане санации. Держатели нот видят в этом дополнительный аргумент в свою пользу.
А вот банк попал в противоречивую ситуацию, если ему удастся избежать расчетов с ВИП-вкладчиками, то придется досрочно вернуть часть льготного кредита на санацию, если нет — то заплатить по нотам.
Детали плана санации банка "Траст", прямо указывающие на то, что "Открытие" уже получило от АСВ деньги на расчеты с держателями кредитных нот "Траста", раскрыты в решении Савеловского районного суда города Москвы по иску одного из клиентов банка. Текст решения (в пользу держателя кредитных нот) опубликован на его сайте во вторник 6 октября 2015 года.
Суд указывает, что в пункте 19 плана санации "Траста" от 26 декабря 2014 года записано, что "условием предоставления "Трасту" финансовой помощи является его отказ от исполнения обязательств по кредитным нотам до вступления в силу решений судебных органов".
По сути, эти средства заморожены на случай победы ВИП-клиентов "Траста" в суде. Если суд решит спор в пользу банка, "Трасту" придется вернуть часть кредита от АСВ досрочно.
Суд увидел противоречие в позиции самого ЦБ, утвердившего план санации банка. С одной стороны, ЦБ одобрил кредит с учетом выплат по кредитным нотам. Но при этом в письме, представленном "Трастом" суду, ЦБ констатирует: "Вложения средств клиентов банка--физлиц в кредитные ноты не являются банковскими вкладами, и аннулирование кредитных нот прекращает обязательство по их обратному выкупу".
В кредитные ноты банка "Траст", по оценкам их держателей, вложено около 20 млрд руб. После объявления о санации в декабре 2014 года банк отказался исполнять обязательства по ним, сославшись на возникновение оснований для предупреждения банкротства.
На санацию "Траста" выделено 129 млрд руб., из них 99 млрд руб. "Трасту" на десять лет под ставку 0,51%, остальное — банку-санатору под 6,01% сроком на шесть лет.
До сих пор о том, что кредит на санацию "Траста" уже включал в себя средства на расчеты с его ВИП-клиентами, известно не было. План санации не публикуется. Для юристов, представляющих интересы ВИП-клиентов "Траста", наличие в плане санации средств для расчета с держателями кредитных нот стало открытием.
"Мы будем использовать эту информацию как аргумент в свою пользу в судах",— говорит руководитель практики несостоятельности и банкротства юридической фирмы "Некторов, Савельев и партнеры" Радик Лотфуллин.
Дополнительным аргументом в пользу держателей нот является вывод ФНС, предъявившей налоговые претензии "Трасту", что обязательства по кредитным нотам приравниваются к обязательствам по вкладам.
8 октября в суде "Траст" согласился доплатить налоги при условии, что ФНС откажется от части своих доводов (каких именно, не раскрывается). Эксперты не исключают, что это как раз тот самый важный для клиентов банка вывод.
По мнению юристов, для "Траста" и его санатора ситуация парадоксальная — банку придется расстаться с деньгами в любом случае: заплатить вкладчикам в случае проигрыша или вернуть деньги АСВ, если в суде победит банк.
"Вопрос в том, что выгоднее — вернуть сразу 20 млрд руб. АСВ и таким образом лишиться большой части льготных средств, на которых можно зарабатывать, или же рассчитаться с клиентами",— отмечает партнер Tertychny Law Иван Тертычный.
"С учетом этого обстоятельства, для "Открытия" может быть объективно выгоднее все же рассчитаться с держателями нот — иски подали далеко не все клиенты, так что объем возврата может быть существенно меньше, чем банк получил на эти цели от АСВ",— говорит член инициативной группы держателей нот Александр Очков.
Пока известно, что "Трасту" удалось одержать победу над вкладчиками только в одном случае — в Басманном суде Москвы в первой инстанции, и в силу оно не вступило. Зато вступили в силу несколько решений в регионах, в частности решение Петрозаводского суда, в пользу держателей нот, говорит господин Лотфуллин. Впрочем, банк их оспаривает.
Впрочем, с учетом сложившейся ситуации и ухудшения качества активов банка, нельзя исключать, что план санации может быть скорректирован в пользу банка.
В АСВ заявили, что план оздоровления "Траста" учитывает долгосрочность и другие особенности процесса санации: "Он предусматривает, что если в процессе реализации плана выявляются существенные отклонения от первоначальной оценки ситуации, возможно внесение изменений в него".
Вероятно, в АСВ имеют в виду ухудшение реального качества активов "Траста" по сравнению с первоначальным, с учетом которого выделялся кредит. Речь идет о возросшей почти на 70% "дыре" в капитале банка до 114 млрд руб.
"Итоговая сумма необходимая для финансового оздоровления "Траста" будет зависеть от результатов рассмотрения судами дел, связанных с кредитными нотами. И решения судов, принятые в пользу банка, будут сокращать объем выделяемых государством средств",— заявили "Ъ" в пресс-службе холдинга "Открытие".