По данным газеты «РБК daily», Банк России докапитализирует санируемый Московский Индустриальный банк на 128,7 млрд. руб., сообщил регулятор на своем сайте. Изменения вносятся в план участия ЦБ по предупреждению банкротства МИнБанка.
На 128,7 млрд руб. ЦБ выкупит дополнительный выпуск акций кредитной организации и станет владельцем 99,9% его обыкновенных акций. После вливания средств в капитал МИнБанка будет обеспечено соблюдение им нормативов достаточности с учетом требуемых надбавок, отметили в ЦБ.
ЦБ забрал МИнБанк в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) в январе 2019 года. Тогда банк занимал 33-е место по активам в российской банковской системе. Активы банка по состоянию на 1 января 2019 года составили 320,5 млрд. руб.
Меры, предпринятые ЦБ ранее, позволили «остановить отток средств клиентов и обеспечить работу МИнБанка в стандартном режиме», - сообщил регулятор.
Напомним, что Банк России в январе 2019 года утвердил план по предупреждению банкротства МИнБанка. Установлено, что ЦБ будет участвовать в качестве инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора. В качестве первоочередных мер предусмотрено предоставление МИнБанку средств на поддержание ликвидности со стороны Банка России.
Функции временной администрации по управлению банком с 22 января 2019 года были возложены на ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора".
Решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства было принято в связи с неспособностью МИнБанка самостоятельно преодолеть финансовые трудности, с которыми он сталкивался в последние несколько лет.
Проблемы банка были вызваны, главным образом, его глубокой вовлеченностью в финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью.
В результате значительная часть активов МИнБанка утратила ликвидность и перестала приносить доход. Признание обесценения таких активов привело к резкому снижению капитала банка и нарушению предельных значений обязательных нормативов, подчёркивал ЦБ.
По словам первого зампреда ЦБ Василия Поздышева, банк специализировался на кредитовании юрлиц: на этот сегмент приходилось 183 млрд. руб. из баланса в 316 млрд. руб., причем 123 млрд. руб. из них — это «потенциально проблемные кредиты», говорил Поздышев.Зампред ЦБ также давал предварительную оценку дыры в капитале банка, которая составляла от 60 млрд. до 100 млрд. руб. На Международном финансовом конгрессе в начале июля 2019 года Поздышев говорил, что на покрытие дисбаланса между активами и пассивами потребуется вливание до 100 млрд. руб., также будут нужны дополнительные средства на ликвидацию отрицательного капитала.
В итоге сумма, которую ЦБ направил на устранение дисбаланса, соответствует верхней границе дыры, объявленной в январе, говорит РБК руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.
«Однако просто закрыть дыру недостаточно: для обеспечения нормальной деятельности банку необходим существенный буфер капитала, позволяющий выполнять обязательные нормативы, в том числе с учетом надбавок. На эти цели как раз и будут направлены оставшиеся 30 млрд. руб.», — отмечает эксперт.
В банке не наблюдалось случаев «массового кредитования собственниками самих себя и своих собственных проектов», не было и «криминальных историй», МИнБанк просто выдавал довольно большое количество рыночных кредитов, но не самым рентабельным компаниям, объяснял Поздышев.
Большинство заемщиков оказались низкорентабельными. Впрочем, объем кредитов банка клиентам пока сократился незначительно: с 255 млрд. руб. на 31 декабря 2018 года до 249 млрд. руб. на конец первого квартала 2019 года, показывает отчетность по МСФО.
Руководителем банка был Абубакар Арсамаков. В 2010 году он получил высшую награду Чечни — орден Ахмата Кадырова. В 2016 году Арсамаков безуспешно баллотировался в Госдуму от «Справедливой России».
Арсамакову и его семье принадлежали 12,42% банка, остальным собственникам принадлежали небольшие пакеты до 9%. Докапитализация банка через выпуск дополнительных акций сократит доли акционеров до менее чем 0,01%.
Положение банка.
Согласно отчетности, в первом квартале у МИнБанка был отрицательный капитал в 54,3 млрд. руб., а убыток составил 66 млрд. руб. В отчетности говорилось, что временная администрация банка зафиксировала значительное увеличение кредитного риска и приняла решение создать резервы под ожидаемые кредитные убытки на 81,8 млрд. руб.
В резерв под обесценение недвижимости банк направил 2,2 млрд руб. Часть убытков удалось покрыть за счет того, что ЦБ списал субординированные займы МИнБанка на 11,3 млрд. руб. и зачислил 15,2 млрд. руб. в доход банка.
Банк получил от ЦБ средства на поддержание ликвидности — депозит на 37,5 млрд. руб. под ставку 0,5% годовых до марта 2020 года.В то же время у банка наблюдается отток вкладов: клиенты за первый квартал забрали из банка 9 млрд. руб. с текущих счетов и депозитов до востребования и 13 млрд. руб. со срочных депозитов. Средства клиентов сократились с 247 млрд. до 220 млрд. руб. (средства физлиц — с 204 млрд. до 192 млрд. руб.).
128,7 млрд. руб., которые вливает в МИнБанк ЦБ, — существенная сумма при докапитализации. Для сравнения, в 2018 году ЦБ вложил в санируемые финансовые организации, входящие в ФКБС, 565,8 млрд руб., говорилось в его годовом отчете. Речь идет о докапитализации Бинбанка, Рост Банка, Банка АВБ, «Траста», Азиатского-тихоокеанского банка, РГС Банка, «ФК Открытие» и НПФ «Открытие».
Бинбанк
Московский индустриальный банк (МИнБ)
Банк непрофильных активов (БНА) Траст
Правительство России
Открытие холдинг (ФК Открытие)
РГС Банк (Росгосстрах-банк, Русь-банк)
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Рост Банк
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)
НПФ Открытие