О том, что в группе Бинбанка обсуждается вариант деконсолидации санируемого Рост-банка, "Ъ" рассказали несколько источников на банковском рынке.
"Речь идет о том, чтобы вывести Рост-банк за пределы группы Бинбанка с тем, чтобы его отрицательные финансовые результаты не оказывали влияния на отчетность санатора",— отмечает один из них.
"Проблема в том, что сейчас льготное финансирование, которое получает инвестор, не учитывается в качестве доходов в отчетности по РСБУ, а только в МСФО-отчетности, но при этом очевидно, что выделенный на санацию Рост-банка объем средств уже не перекрывает размер его проблем, поэтому он только ухудшает отчетность группы",— отмечает другой собеседник "Ъ".
Каким образом произойдет деконсолидация, источники "Ъ" не уточняют, отмечая, что пока этот вопрос окончательно не решен. "Не исключено, что Рост-банк может напрямую принадлежать акционерам группы "Бин" (Михаилу Шишханову и Михаилу Гуцериеву), как и МДМ-банк в настоящее время",— предполагает один из них.
Рост-банк санируется с декабря 2014 года. Вместе с ним Бинбанк получил банк "Кедр", Тверьуниверсалбанк, СКА-банк и Аккобанк, а впоследствии выкупил за символическую сумму у бывших собственников группы "Рост" и Уралприватбанк.
На санацию было выделено 17,5 млрд руб. на шесть лет под 6,01% под обеспечение и 18,4 млрд руб. на десять лет по 0,51% годовых. Сейчас Бинбанк владеет 100% Рост-банка.
Первоначально предполагалось присоединение банков группы "Рост" к Рост-банку к середине 2016 года, а самого Рост-банка к Бинбанку — к концу 2020 года. Сейчас же планируется, что деконсолидация Рост-банка может быть проведена уже в конце 2015--начале 2016 года, что, впрочем, не затронет другие банки группы "Рост". Они будут присоединены к Бинбанку в 2016 году.
Скорее всего, такие изменения потребуют согласования с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ, так как сейчас инвестором выступает Бинбанк, а не физические или иные юридические лица.
Впрочем, опыт поручения санации физлицу у АСВ есть — в ноябре к финансовому оздоровлению банка "Уралсиб" впервые был привлечен частный инвестор Владимир Коган. Источник, знакомый с позицией одного из регуляторов, отметил, что о такой идее Бинбанка ему известно, однако уточнил, что пока официальных обращений на эту тему не поступало.
"Теоретически инвестор и получатель финансовой помощи в плане санации может быть заменен на кого-то из акционеров группы "Бин", юридически это возможно,— рассуждает ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич.
— Если при этом между Бинбанком и Рост-банком не останется дополнительных связей, например межбанковских кредитов, то группы станут независимыми друг от друга, а проблемы Рост банка не будут давить на Бинбанк".
По ее словам, если изменение будет реализовано именно так, это будет наиболее выгодный для Бинбанка вариант с точки зрения минимизации рисков.
Впрочем, согласует ли регулятор отделение Рост-банка с учетом непрозрачной текущей ситуации в нем, вопрос. У Рост-банка в 2015 году наблюдался аномальный рост кредитного портфеля — с начала года он вырос втрое, до 180,2 млрд руб., просрочка росла сопоставимыми темпами, увеличившись в 3,4 раза, до 35,4 млрд руб.
По сведениям "Ъ", существенная ее часть приходится на проблемные кредиты самого Бинбанка, однако сделать однозначный вывод об этом, основываясь на официальных данных банка, нельзя.
"Абсолютно неверное предположение,— заявили в пресс-службе Бинбанка.— В Рост-банке есть плохие долги, которые нам достались по наследству, но мы их будем отрабатывать в рамках нашего 10-летнего плана оздоровления".
Вариации в использовании санируемых банков для решения собственных задач — не новость для рынка. Так, по сведениям "Ъ", сейчас в группе "Открытие" обсуждают присоединение здорового банка группы "ХМБ Открытие" к санируемому банку "Траст", что теоретически может позволить здоровому игроку не соблюдать нормативы.
Бинбанк
Московский деловой мир (МДМ) - банк
Банк непрофильных активов (БНА) Траст
Банк Уралсиб
Открытие холдинг (ФК Открытие)
Ханты-Мансийский банк Открытие
Банк Кедр
Шишханов Михаил Османович
Владимир Коган
Акционерный коммерческий банк Тверьуниверсалбанк
Михаил Сафарбекович Гуцериев
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Уралприватбанк
Рост Банк
Смоленский акционерный коммерческий банк (СКА-Банк)
Аккобанк