По данным газеты «Коммерсант», спустя почти 11 месяцев после принятия формального решения об оздоровлении Крайинвестбанка его санация наконец вступила в фазу практической реализации. Санатор в лице крупнейшего крымского банка РНКБ наконец взял на себя контроль над банком.
Прошедшее время сыграло на руку РНКБ: теперь, когда истинное положение дел в банке проявилось окончательно, у санатора больше аргументов требовать увеличения оздоровительного финансирования от Банка России.
О размещении допэмиссии обыкновенных акций на сумму 100 млн руб. в пользу крупнейшего крымского банка РНКБ санируемый последним краснодарский Крайинвестбанк сообщил 22 ноября 2016 года, раскрыв соответствующий сущфакт. РНКБ в результате стал собственником 99,99% акций Крайинвестбанка.
"К 25 декабря текущего года будут проведены все необходимые корпоративные процедуры для формирования постоянных органов управления и контроля Крайинвестбанка",— сообщили в пресс-службе РНКБ. Таким образом, процесс санации этого банка наконец стартовал не только на бумаге, но и на практике.
Решение об оздоровлении Крайинвестбанка, подконтрольного администрации Краснодарского края, было принято 25 декабря 2015 года. Однако до последнего момента санатор не входил в капитал банка и как следствие де-юре не получал над ним контроль.
В результате по длительности процесса смены собственника (почти 11 месяцев) Крайинвестбанк побил все санационные рекорды, хотя смена собственника — ключевой момент в оздоровлении банков.
Все это время Крайинвестбанком управляла временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В июне срок ее действия был продлен на шесть месяцев.
Причина столь затянувшегося вхождения санатора в капитал санируемого банка — расхождения по поводу требуемого на оздоровление Крайинвестбанка объема средств.
Оценки ЦБ и санатора не совпадали. Регулятор выделил Крайинвестбанку 19,1 млрд руб. на 10 лет. РНКБ, проведя собственный due diligence банка, счел, что на закрытие реальной "дыры" в банке требуются все 30 млрд руб.
Более того, как известно, санатором РНКБ стал условно добровольно. Изначально для этих целей на конкурсе была отобрана УК "Лидер", однако из-за того, что Крайинвестбанк попал под санкции, эта схема оздоровления оказалась нереализуемой. С учетом этого факта в данном регионе, кроме РНКБ, санировать банк было фактически некому.
Теперь обсуждение спорного финансового вопроса, похоже, сдвинулось с мертвой точки. "АСВ завершило проверку финансового состояния Крайинвестбанка, мы согласны с предварительными результатами данной проверки. В настоящий момент отчет о проверке находится на согласовании в Центральном банке",— сообщили в РНКБ.
Источник, знакомый с ситуацией, уточнил, что вопрос об изменении первоначальных условий санации должен был обсуждаться 23 ноября 2016 года в комитете банковского надзора и не исключено, что ЦБ должно было согласовать новые параметры, соответствующие реальному положению дел в Крайинвестбанке. Впрочем, каково это реальное положение и какую сумму для его исправления будет готов выделить ЦБ, не раскрывается.
Формально основания для переоценки "дыры" у банка есть. Согласно отчетности Крайинвестбанка, за десять месяцев с начала года объем просроченной задолженности в корпоративном портфеле банка (розничный портфель проблемным не считается) увеличился с 8,7% до 73% (правда, не только из-за ухудшения качества кредитов, но и в том числе из-за сокращения портфеля). В абсолютном выражении прирост просрочки составил почти 8 млрд руб. (с 1,7 млрд до 9,5 млрд руб.).
Адекватна ли раскрытому на текущий момент финансовому состоянию банка затребованная ранее РНКБ сумма на оздоровление в 30 млрд руб., оценить сложно.
"С учетом текущей динамики кредитного портфеля банку нужно сформировать резервы на сумму около 7 млрд руб., но даже если весь кредитный портфель окажется дефолтным, то речь идет о сумме 17,5 млрд руб.,— указывает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг.
— Понятно, что банку нужно не только закрыть "дыру", но и получить капитал на развитие. А эту потребность сейчас оценить трудно, так как неизвестно, в какие инструменты банк инвестирует полученные средства (от чего зависит маржа) и какая будет динамика по этим инструментам с учетом того, что ставки идут вниз".
В любом случае промедление со вступлением в процесс санации выгодно для РНКБ, считают эксперты.
"Большая часть токсичных активов за 10 месяцев должны были проявиться, и теперь банк может аргументировать свою позицию по объему финансирования, ссылаясь на пересмотренную отчетность,— считает Роман Кенигсберг.
— При этом ухудшение качества активов произошло в то время, когда РНКБ не имел никакого отношения к управлению банком, и в нем нельзя обвинить санатора".
Впрочем, даже если РНКБ не удастся улучшить условия первоначального плана санации, у него есть и свои собственные ресурсы, указывают эксперты.
"У РНКБ достаточный запас избыточного капитала, который мог бы быть направлен на санацию Крайинвестбанка",— указывает аналитик "Эксперт РА" Александр Сараев. Захочет ли он это делать — вопрос.