ЦБ объявил о санации Бинбанка и «Рост банка»

По данным газет «Ведомости» и «РБК daily», Банк России принял решение о санации Бинбанка, занимающего 12-е место по размеру активов. Санация банка пройдет по новой схеме с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), говорится в пресс-релизе ЦБ.

Основным инвестором кредитной организации выступит регулятор, который будет привлекать к финансированию организации средства из своего фонда. Помимо Бинбанка ЦБ займется повышением финансовой устойчивости и Рост Банка, обязательства по санации которого ранее брал на себя Бинбанк.

С четверга, 21 сентября 2017 года, в банки назначена временная администрация - в ее состав вошли как сотрудники ЦБ, так и фонда. Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков проходит в сотрудничестве с его собственниками и руководителями, указано в сообщении.

ЦБ будет оказывать поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности, сообщил регулятор. В ЦБ заверили, что Бинбанк, Рост Банк, а также входящие в одну с ними группу АО «Бинбанк Диджитал» и АО «Уралприватбанк» продолжат свою работу в обычном режиме. В первые две организации также ввели временную администрацию.

Глава Бинбанка Евгений Давыдович на своей странице в Facebook прокомментировал решение ЦБ следующим образом:

«Банк России сообщил о своём согласии на финансовое оздоровление Бинбанка. Это означает, что со стороны ЦБ РФ банку будет оказана полная поддержка - и управленческая, и финансовая.

И самое главное, что у наших клиентов нет никаких оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады. Клиентам доступна вся наша широкая продуктовая линейка.

Мы уже говорили о том, что для удобства клиентов в ближайшие дни наши офисы по всей России работают на два часа дольше. Мы продлили режим работы специально для того, чтобы каждый клиент при желании мог прийти в отделение, задать интересующие вопросы, совершить необходимые операции.

При этом ещё раз подчеркну, что благодаря поддержке ЦБ РФ обеспечена бесперебойная работа банка, средств достаточно для исполнения всех наших обязательств. Таким образом, нет никакой необходимости снимать вклады досрочно, теряя при этом начисленные проценты.

Вся команда банка и я лично приложим все усилия, чтобы финансовое оздоровление Бинбанка под полным контролем регулятора проходило максимально эффективно.

Мы остаёмся одним из крупнейших банков страны, а государственная поддержка позволит усилить наши позиции, повысить качество продуктов и услуг, а главное - быть надежным банком, в котором каждый клиент может быть уверен».

Это второй случай санации банковской группы силами Фонда консолидации банковского сектора, подконтрольного ЦБ. Первым случаем стала группа «Открытие», о финансовом оздоровлении которой регулятор объявил 29 августа.

20 сентября ЦБ сообщил, что собственник Бинбанка попросил регулятора о его санации и обещал в ближайшее время решение принять.

Один из бенефициаров банка — Михаил Шишханов (доля в банке — 59,7%) — возглавит совет директоров и при поддержке Банка России лично проведет финансовое оздоровление банка, сообщал Бинбанк.

Михаил Шишханов объяснил просьбу санировать Бинбанк тем, что проблемы взятого на санацию «Рост банка» и «МДМ банка» оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. Шишханов признал, что не рассчитал свои «бизнес-силы».

Шишханов пояснил, что причиной его просьбы о санации стало то, что Бинбанк оказался заложником появляющихся в Twitter и WhatsАpp слухов на фоне напряженной ситуации на рынке из-за санации «ФК Открытие».

Топ-менеджмент банка обсуждал в течение последнего года возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. «Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка, собственник Михаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации», — отмечалось в релизе Бинбанка.

Санируемый формально Шишхановым «Рост банк» практически полностью финансируется Бинбанком – тот предоставил ему более 600 млрд. руб. (свыше семи своих капиталов), объяснял аналитик Fitch Александр Данилов.

«У «Рост банка» при этом отрицательный капитал по МСФО на конец первого полугодия - 70 млрд. руб. А у Бинбанка капитал был 83 млрд. Таким образом, если рассматривать Бинбанк и «Рост банк» как консолидированную группу, их суммарный капитал около 13 млрд. руб. – очень мало относительно баланса в 1 трлн. руб.», - указывал он.

Даже незначительные требования по досозданию резервов полностью съедят капитал, констатирует Данилов. Конечно, при дальнейшей проверке ЦБ могут вылезти еще сюрпризы, но одного этого уже хватает, чтобы сказать, что банки нуждаются в серьезнейшей докапитализации, полагает он.

По мнению Александра Данилова, решение ЦБ о санации Бинбанка должно успокоить рынок и клиентов. Тот вид финансовой помощи, которую избрал в отношении организации регулятор, отметил он, является наиболее мягким вариантом для вкладчиков.

У банка не стали отзывать лицензию, чтобы не было большей паники и более широкого стресса в системе, говорит Данилов.

Несмотря на то что банк формально не системно значимый, он тем не менее большой и является частью финансовой группы, где есть страховые, пенсионные, лизинговые активы. Поэтому в случае отзыва могли пострадать они и, как следствие, другие участники финансового рынка, подчеркнул собеседник.

Данилов также добавил, что в случае отзыва лицензии единовременные выплаты из фонда АСВ вкладчикам могли быть около 500. млрд руб., что потребовало бы дополнительного обращения за очередным кредитом ЦБ.

Александр Данилов предположил, что санация обошлась бы регулятору дешевле, и подчеркнул, что это станет понятно только после комплексного обследования качества активов.

«Все-таки были банки, которые мы взяли на санацию, а я напомню, это шесть банков системы "Рост банка", до этого мы взяли на санацию Москомприватбанк, и была скрытая санация "МДМ банка".

В конечном счете в 2015–2016 гг. рынок и экономика не выправились, и мы увидели, что с заемщиками беда, активы, к большому сожалению, не оздоравливаются. Стали понимать, что экономика банка хромает. И мы начали процесс возможной смены инвестора, в том числе на "Рост банке", - заявил в интервью Шишханов.

"Случилось то, что случилось — рынок стал падающим, реализовался бизнес-риск. Я как предприниматель в этот бизнес-риск попал", - признал он.

По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, решение регулятора распространяется на четыре кредитные организации: это Бинбанк (включая не так давно присоединенный «МДМ банк»), «Рост банк», «Бинбанк диджитал» и Уралприватбанк.

В сентябре отток средств клиентов Бинбанка составил 56 млрд. руб., из них одна треть пришлась на физлиц, рассказал зампред.

Основанием введения временной администрации стало наличие угрозы вкладчикам и кредиторам банка, но это не единственная причина — банку было выставлено предписание о доформировании резервов, в результате исполнения этого предписания капитал банка снизился более чем на 30%, говорит Поздышев.

Санация группы Бинбанка будет проходить аналогично санации группы «Открытие», следует из материалов ЦБ. Регулятор рассчитывает, что на финансовое оздоровление уйдет 6-8 месяцев, после которых банки будут работать с соблюдением нормативов.

Полномочия правления приостановлены. Вопрос о сохранении доли участия в капитале пока не обсуждается — это будет понятно после проведения оценки банка, следует из слов Поздышева:

«При любом сценарии от собственников будет требоваться заведение всех свободных активов либо под банки этой группы <...> либо под оформление залога в этих банках».

Оба контролирующих лица — Шишханов и Гуцериев — оказывают содействие, сказал Поздышев, добавив, что речь идет о заведении активов, которые не обременены и не заложены. В основном это промышленные активы, уточнил он, добавив, что с собственниками сейчас идут переговоры.

«Наши условия следующие: все свободные активы, которые не обременены, не заложены в других банках, — мы сейчас как раз изучаем периметр этих активов - все эти активы должны быть возвращены в банк».

При этом пенсионный бизнес семьи в Фонд консолидации не попадет, следует из слов Поздышева. Он пояснил, что сейчас у регулятора есть механизм санации только банков, кроме того, по оценкам ЦБ, пенсионные фонды группы и страховая компания ВСК, иные финансовые активы группы «Сафмар» в финансовом оздоровлении не нуждаются.

Поздышев рассказал, что до сентября собственники предлагали регулятору разные планы финансового оздоровления, но все они имели в своей основе одно и то же предложение — дать собственникам льготный кредит на долгий срок, до 10 лет:

«Нами эти предложения приняты быть не могли». В начале сентября собственники обратились с просьбой рассмотреть вопрос о финансовом оздоровлении с участием Фонда консолидации, сообщил он.

По предварительной оценке, с учетом того что не все активы группы изучены, а также не изучены сделки за последний месяц, необходимость в доформировании резервов банков группы составляет 250-350 млрд. руб.

Напмним, что ранее, 20 сентября, ЦБ уже объявил о предоставлении Бинбанку финансовой поддержки, необходимой для поддержания ликвидности банка. В сообщении ЦБ отмечалось, что решение принято «на основании обращения кредитной организации».

В Бинбанке уже начали получать эти средства. Как отмечается в пресс-релизе банка, «средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами».